Guía sobre Fraudes Financieros: Tipos, ejemplos y consejos para detectarlos

Los fraudes financieros son acciones que realiza una persona para obtener el dinero o propiedades de una persona o una empresa, para su beneficio. Esto ocurre de manera ilegal utilizando practicas engañosas o robos de información personal.

Es importante aprender cómo detectar los fraudes financieros, por eso en esta guía te voy a enseñar los tipos de fraudes financieros, algunos casos que han sido importantes en el mundo y como aprender a detectarlos.

tipos de fraudes financieros

Tipos de fraudes financieros

Los fraudes financieros los podemos dividir en 4 grupos diferentes.

Robo de identidad

El objetivo del robo de identidad es conseguir información financiera de la victima, por ejemplo, número de tarjeta de crédito, su datos de acceso o número de su cuenta bancaria, número de seguridad social.

Una vez que logran hacerse con esa información, el siguiente paso es utilizar la cuenta del individuo victima del fraude para realizar operaciones, hacer compras o pedir créditos.

Fraude de inversión

La venta de activos financieros fraudulentos, falsos o engañosos es uno de los métodos de fraude mas populares hoy en día. Suelen ser acompañados con promesas de altos rendimientos.

Un ejemplo de este estilo de fraude son los esquemas piramidales o el uso de información privilegiada para obtener ganancias en compras o ventas de activos financieros.

Fraude Hipotecario y Crediticio: 

En el caso de fraudes hipotecarios y crediticios, pueden ocurrir de ciertas formas: ya sea porque utilizan los datos personales del afectado por el fraude financiero para abrir una hipoteca o un crédito o que se le venda una hipoteca o crédito con información engañosa o con otras tácticas poco éticas.

Fraude por Mercadeo Masivo:

El ultimo tipo de fraude financiero es el muy conocido fraude por mercadeo masivo. Se realiza por medio de correos basuras y llamadas telefónicas.

El objetivo es conseguir su información, cuenta o dinero haciéndose pasar por entes bancarios, gobierno y empresas reconocidas de suscripción como Netflix, Amazon, Apple entre otras.

También puede usarse algún tipo de premio falso o ser miembro exclusivo para convencerte de entregar tus datos.

Algunos ejemplos de fraudes financieros

En la primera parte te explique algunas características que te permiten identificar un posible fraude. Ahora hablaré un poco sobre algunas formas de fraude que usan los estafadores, algunas muy conocidas como el esquema Ponzi.

Esquema Ponzi o Pirámide.

El esquema Ponzi, es uno de los fraudes mas famosos de la historia. El sistema es sencillo, dicen tener un negocio que genera muy buenos rendimientos, en ese momento Ponzi decía que era la compra y venta de botones fiscales, cuando en realidad lo único que hacia era pagar los intereses de los inversionistas mas antiguos con el capital de los que entraban nuevos al sistema.

Al final estos esquemas se hunden cuando muchas personas sospechan que es un fraude y exigen su dinero y no hay liquidez para pagar.

Los esquemas Ponzi, tienen muchos nombres, algunos lo llaman esquemas piramidales, flor de la abundancia, algunos se esconden como «proyectos de criptogramas»

Supuesta información privilegiada.

Este tipo de fraude no tiene un nombre en especifico pero se divide en 2 fraudes que son igual de malos.

El primero es dejar claro que conseguir información privilegiada de alguna fuente de una empresa y usarlo a tu favor es ilegal y es penado por la ley.

La segunda forma de fraude es en el cual los estafadores le mentirán con que tienen información privilegiada, al comienzo te pedirán un poco de dinero y al acertar, intentaran que le den mas dinero y en ese momento dirán que la operación no fue a su favor y que perdió el dinero.

Lo que sucede en realidad es que nunca hubo ninguna inversión y ellos simplemente se robaron el dinero.

Estados financieros que no demuestran la realidad de la empresa.

En los grandes fraudes que han habido en el mundo, esto ha sido una de las técnicas usadas. Hacer operaciones poco éticas para ocultar el verdadero estado de la empresa.

Hay 2 casos que engloban estas estafas, declarar unos ingresos que en realidad no existen, o intentar ocultar gastos que tienen a la empresa en banca rota. El problema radica en que a nivel contable pueden parecer operaciones «lógicas» o son muy difícil de comprobar hasta que la burbuja explota.

Aunque esto suceda no es común verlo, es la extraordinario en el mundo de la inversión.

Cómo detectar un fraude financiero

Las características de los fraudes financieros no varían mucho entre si, siempre tienen varias «alertas rojas» o «red flags» que permiten detectar que cierta inversión en realidad sea un fraude.

Promesa de grandes rendimientos totalmente asegurados.

La base de cada posible fraude, es prometer rentabilidades imposibles y totalmente. En estos casos puedes ver que ofrecen rendimientos semanales garantizados de 10% mensual, semanal, etc.

Lugar de registro de la empresa.

Muchas de estas empresas que ofrecen inversiones fraudulentas tienen su registro mercantil en países que son paraísos fiscales, donde es casi imposible conseguir recuperar el dinero cuando estas empresas desaparecen.

Usualmente el domicilio fiscal son compartidos que otras empresas fantasmas y el sitio físico son almacenes vacíos o casas sin un dueño en especifico.

Para conocer el listado de países que conforman los paraísos fiscales te recomiendo revisar la lista del Consejo de la Unión Europea

Inversión no regulada por ningún ente financiero.

Otro punto el cual puede ser un indicador es si, la inversión se encuentre registrado en un ente regulador financiero. Hay que tener en cuenta que por estar en «proceso de registro» no es un indicador.

Recuerda que tienes que tener en cuenta el país de origen ya que también eso dependerá mucho del ente regulador, no es lo mismo el regulador de países como Chipre, Malta u otro país con medidas flexibles a otro como por ejemplo Australia o Estados unidos.

La CNMV tiene a la disposición de todo el mundo, un sencillo buscador para ver cualquier entidad de inversión que haya recibido una advertencia tanto de la CNMV como de cualquier regulador extranjero.

Retención del dinero o penalidad absurda para hacer un retiro anticipado.

Otra señal de que una inversión es un posible fraude es el tiempo que debe estar tu dinero retenido. Hay casos que puede llegar a estar hasta 2 años sin poder retirar tu inversión inicial.

Otros casos es que al pedir un retiro anticipado de tu capital te multen con porcentajes absurdos como el 80% o 90% de esa inversión, lo cual refleja un gran problema de caja o un simple fraude.

Explicación compleja del supuesto negocio para dar sensación de experiencia.

Esto es algo que sucede actualmente, modelos de negocios muy»novedosos» que no tienen ningún tipo de base, ni explicación y usando un tecnicismo pretenden convencerte que lo que hacen es una gran oportunidad para que generes dinero.

Ademas al escucharlos una persona con poco conocimiento del sector del negocio (ejemplo: criptomonedas o forex) puede creer que es una persona que es experta en el sector y puede confiarle su dinero.

Si algo es tan novedoso y único como suelen plantearse, ¿por que razón buscan dinero de terceros cuando pueden hacerse ricos únicamente ellos? La respuesta es porque en la mayoría de casos son información totalmente falsa y su único objetivo es conseguir dinero.

Campañas agresivas de marketing, influencers y comunidades.

¿Cuantas veces no has visto gente promocionando sus «grandes maneras de hacer dinero» montado en un carro de lujo o una isla paradisíaca?

Esto es muy común en las campañas de marketing que crean estos estafadores para hacerte creer que son personas importantes y que se encuentran generando mucho dinero. Aunque puede parecer absurdo mucha gente se deja influenciar por este tipo de cosas.

Recursos adicionales sobre fraudes financieros.

Además de lo explicado, te traigo algunas recomendaciones para que tengas mas conocimiento sobre fraudes.

Guía de la CNMV sobre chiringuitos financieros

Esta guía de la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España explica en detalle mucha información sobre fraudes financieros.

Podcast y Canales de Youtube para aprender sobre fraudes financieros.

Este listado es un listado personal sobre algunos podcast y canales de youtube de finanzas que te permitirán conocer y mantenerte actualizado sobre los fraudes financieros que aparecen. En general si quieres buen contenido sobre finanzas te recomiendo que los veas.

Value Investing FM: Un podcast con mucho contenido sobre inversión en bolsa con el método value investing. Tiene mas de 100 episodios, con entrevistas, actualidad sobre la bolsa y mucha información mas.

Value School: Es un proyecto de educación donde aprenderás a ahorrar e invertir. En el sitio web de Value School podrás conocer sobre finanzas con contenido en vídeo, blog, cursos y eventos.

Al igual que el podcast anterior te comparto el episodio donde hablan de los fraudes financieros.

Canal de Youtube de Jose Navarro DAI: El canal de Youtube de Jose Navarro DAI tiene muchísimo contenido de finanzas y sobre de fraudes financieros, da las razones especificas por las cuales un proyecto puede ser un posible fraude.

Te dejo su vídeo sobre su explicación sobre esquemas piramidales

Canal de youtube de Tamayo: Tamayo es un youtuber que se encarga de realizar increíbles investigaciones parte de ellas han sido sobre algunos fraudes financieros.

Sus investigaciones son bien detalladas, con entrevistas, datos reales, buena narrativa y en la mayoría de casos el mismo se encarga de ponerse en contacto con los defraudadores aparentando ser una victima.

Te comparto su vídeo sobre su investigación sobre la flor de la abundancia.

Buscar en foros de denuncia de fraudes antes invertir.

Los foros son buenos sitios donde buscar información de un sitio antes de meter tu dinero en el. Si alguna entidad es un fraude, es muy seguro que en Internet ya haya alguien que los haya denunciado.

Conclusiones sobre los delitos financieros

Espero que esta lectura te sea de utilidad y te haya dado interés en informarte y conocer mas sobre todos estos fraudes que día a día intentan robar el dinero de la gente, muchas veces siendo fatal para la vida de la gente.

Te invito a que sigas educándote sobre temas financieros, porque sin importar tu profesión es algo que estará toda la vida con nosotros.

Vector imagen destacada cortesía de Freepik

 

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